צוואה, נאמנות, נכסים דיגיטליים והחוליה המקשרת

רבים בטוחים שברגע שחתמו על צוואה – המלאכה הושלמה וענייניהם מסודרים. אולם חשוב להבין שבעידן שלנו, צוואה רגילה לעיתים אינה מספיקה כדי לכסות את כל רבדי החיים המורכבים שלנו. בפוסט זה נסביר בקצרה שלושה מושגים שכדאי להכיר ולהבחין ביניהם: צוואה, נאמנות, והתייחסות להוראות שנכנה אותם "צוואה הדיגיטלית".

צוואה מול נאמנות: מה ההבדל ומתי כדאי להשתמש בכל אחד מהם? בעוד שצוואה היא מסמך משפטי בו אדם קובע מי יהיה היורש של רכושו לאחר פטירתו, נאמנות היא כלי ניהולי-רכושי מתמשך.

מתי מספיקה צוואה? כאשר הרצון הוא פשוט: להוריש נכסים לבני משפחה בגירים ועצמאיים יעברו אליהם ביום הפטירה. מתי כדאי לשקול הקמת נאמנות? במצבים מורכבים כפי שיפורט בהמשך.

מתי כדאי להקים נאמנות? כאשר אתם רוצים לקבוע ב"איך" ו"מתי" יחולק הכסף, גם אחרי לכתכם, ובמשך תקופה ארוכה. מצבים כאלה מגוונים, וכוללים, בין היתר,

• רצון להגן על ילדים עם צרכים מיוחדים שזקוקים לניהול כספי שוטף.

• רצון להתמודד עם הורשה לילדים צעירים, תוך שחרור כספים בשלבים (למשל: סכום לחתונה, סכום ללימודים).

• הגנה על נכסים מפני נושים עתידיים/ אפשריים של היורשים.

ייפוי כוח מתמשך – כפי שנרשם בפוסטים קודמים, הצוואה נכנסת לפעולה לאחר פטירה. הנאמנות יכולה לקום בחייכם או לאחר פטירתכם, לפי החלטתכם. אך, כדי לנהל את הנכסים שלכם בחייכם, במקרה של אובדן כשירות, חשוב לערוך ייפוי כוח מתמשך שבו תגדירו מפורשות למיופה הכוח כיצד לפעול גם בנושאים מורכבים אלו.

ומה עם רשתות חברתיות, דואר אלקטרוני ונכסים דיגיטליים? האם חשבתם מה קורה עם הרשתות החברתיות שלכם? האם חשבתם מי ינהל את פרופיל הפייסבוק, האינסטגרם או חשבון הג'ימייל שלכם? אלו הם חלק מהנכסים הדיגיטליים שלכם וניתן להתייחס אליהם גפ כחלק מעיזבונכם. ללא הוראה מפורשת בצוואתכם היורשים עשויים להיתקל בבירוקרטיה מול ענקיות הטכנולוגיה כדי לקבל גישה לתמונות, למיילים או לחשבונות עסקיים ובכל מקרה לקבוע מה יעשה בהם. כל אלה חשוב לקבוע גם ביפוי הכוח המתמשך, בזמן שמיופי כוחכם יפעלו בשמכם על פי הוראותיכם.

נוכל לסכם את הנ"ל בכך שיש צורך בתכנון מלא של צוואתכם, יפוי הכוח המתמשך ולשקול האם מוסד הנאמנות יכול לסייע לכם. מטרת החשיבה ועריכת המסמכים הללו היא להעניק לכם וליקיריכם שקט נפשי ויכולת לפעול עבורכם לפי רצונותיכם. לייעוץ ולעריכת יפוי כוח מתמשך, צוואה, נאמנות ומסמכים נוספים משלימים לעתיד, מוזמנים ליצור קשר עם משרדי.